Zafixujte si na Investownu vysoký úrok, dokud je čas

Už v průběhu jara 2024 půjdou strmě dolů úroky na spořicích účtech a termínovaných vkladech. Výše výnosů na Investownu se však zatím stále pohybuje kolem 10 % ročně, a tak u nás máte jednu z posledních šancí si takto vysoký úrok zafixovat na dlouho dopředu.

(Tento článek NENÍ finanční ani investiční poradenství)

Česká národní banka (ČNB) začala v prosinci 2023 po delší době snižovat úrokové sazby, protože se postupně blíží inflačnímu cíli, který je dlouhodobě stanoven na 2 %. 

Co to znamená? Kromě toho, že klesnou úroky u hypoték a dalších půjček, půjdou směrem dolů také úroky na spořicích účtech a termínovaných vkladech napříč bankami. Zatímco doposud si střadatelé na „spořácích“ užívali výnos 5-6 % ročně, už letos budou úroky na spořicích kontech rychle klesat. Například ČSOB, jedna z největších českých bank, nedávno oznámila, že základní sazba na jejích spořicích účtech klesne od 6. dubna 2024 na 1,5 %.

Úroky spadnou. Ale na Investownu si zatím zafixujete 10% výnos

V případě spořicího účtu člověk nemá příliš možností, jak ovlivnit zhodnocení svých peněz – jakmile banka sníží úrok, začne „spořák“ vynášet méně. Změnu úrokových sazeb do výnosů spořicích účtů bance většinou trvá 1 pracovní týden. O zafixovaní vysokého výnosu na delší dobu dopředu nemůže být ani řeč. 

Při investování na Investownu ale můžete blížícím se klesajícím úrokům snadno předejít. Projekty u nás na platformě zatím stále poskytují výnos kolem 9,5-10,5 % p.a. Vzhledem k tomu, že často mají splatnost několik let, nabízí se teď skvělá (a jedna z posledních) příležitost zafixovat si vysoký úrok na dlouhou dobu dopředu. 

Česká národní banka začala na konci loňského roku snižovat úrokové sazby proto, že se zpomalil růst inflace. Více o inflaci v roce 2023 a o předpovědích růstu cen pro letošní rok si přečtěte v článku zde. V EU se mimochodem pro rok 2024 počítá s pomalejším růstem ekonomické výkonnosti. Je velká šance, že tato skutečnost se dále negativně propíše do výkonnosti ekonomiky v ČR, což by přispělo k ještě rychlejšímu poklesu sazeb.

Většina partnerů Investownu nebude refinancovat své úvěry

„Jenže když klesají úrokové sazby, tak budou chtít partneři Investownu získat nižší úrok a refinancují své projekty jinde. Tím pádem o vysoký výnos přijdu.“ Že vás taky napadla tato myšlenka? Tak vás uklidníme.

Většina partnerů (obchodní společnosti, které na Investownu vybírají peníze na své projekty) svůj úvěr s velkou pravděpodobností refinancovat nebude. Důvod je jednoduchý: s refinancováním je spojena náročná administrativa, ale také vysoké poplatky a časová náročnost. Snížení úrokové sazby nebude tak rapidní, aby se většině partnerů vyplatilo hledat jinde nižší úrok. Pojďme si to ukázat na přesných číslech:

Poplatek za předčasné splacení činí 1-3 % z celé částky úvěru. Za zveřejnění by partner zaplatil od 2,5 do 5 %, další peníze by musel obětovat za nový odhad nemovitosti (7-100 tisíc Kč). Když se tyto náklady sečtou, dává nakonec ekonomicky smysl nechat běžet stávající úvěr. Navíc čím déle partner úvěr splácí, tím je pro něj refinancování méně výhodné.

Investici můžete vždy prodat na sekundárním Tržišti

Zafixování 10% úroku na roky dopředu neznamená, že v případě potřeby přijdete o možnost investici zpeněžit. 

Na Investownu máte možnost svou investici kdykoliv nabídnout dalším investorům prostřednictvím sekundárního trhu (Tržiště). To znamená, že investice mají vysokou likviditu. Pokud tedy budete své peníze potřebovat dřív, nemusíte čekat až do splatnosti projektu. To je velký rozdíl například v porovnání s termínovanými vklady. 

Při předpokladu poklesu úrokových sazeb v ČR se stávající projekty na Investownu (s výnosem 9,5-10,5 %) ještě víc zatraktivní. U nových příležitostí už nepůjde dosáhnout podobných výnosů.

Pojem likvidita se v investování vztahuje k možnosti rychle a efektivně prodat svou investici. Pokud je investiční produkt vysoce likvidní, znamená to, že investor může investici téměř okamžitě prodat – například proto, že je na trhu dostatek kupujících. 


Čím delší projekt, tím větší riziko? To neplatí

Investoři na Investownu se při fixaci vysokého úroku na delší dobu nemusí obávat ani toho, že by s délkou projektu narůstalo riziko selhání partnera. 

Při výběru partnerů jsme precizní a všechny projekty, které nabízíme k investování, musely splnit přísná kritéria. Navíc partneři (developeři) své projekty plánují 6-8 let dopředu, nejde o nahodilé nápady.

Délka projektů na Investownu ve srovnání se zbytkem trhu výrazně kratší. Zatímco u nás se pohybuje kolem 31 měsíců, průměrná délka developerského projektu v ČR činí 8 let, další 2 roky pak zabere výstavba.

Na Investownu můžete snadno diverzifikovat

Jak známo, nejúspěšnější investoři investují dlouhodobě, pravidelně a diverzifikují. Toho jsme si dobře vědomi, a tak na Investownu diverzifikaci umožňujeme hned ve dvou směrech

Za prvé můžete diverzifikovat mezi různými projekty, čímž výrazně snížíte celkové riziko. Za druhé lze portfolio na Investownu diverzifikovat i z hlediska délky investic – například část peněz dáte do krátkodobých projektů a část do střednědobých.

Při zachování výnosu kolem 10 % p.a. tak dokonale diverzifikujete portfolio a výrazně snížíte rizika spojená se investováním svých financí.

Tento článek není finanční ani investiční poradenství

Investown neposkytuje finanční a investiční poradenství. Jedná se o informační článek týkající se výnosů z investic. Pro konkrétní rady doporučujeme využít služeb finančního, nebo investičního poradce. 

(Tento článek NENÍ finanční ani investiční poradenství)

Česká národní banka (ČNB) začala v prosinci 2023 po delší době snižovat úrokové sazby, protože se postupně blíží inflačnímu cíli, který je dlouhodobě stanoven na 2 %. 

Co to znamená? Kromě toho, že klesnou úroky u hypoték a dalších půjček, půjdou směrem dolů také úroky na spořicích účtech a termínovaných vkladech napříč bankami. Zatímco doposud si střadatelé na „spořácích“ užívali výnos 5-6 % ročně, už letos budou úroky na spořicích kontech rychle klesat. Například ČSOB, jedna z největších českých bank, nedávno oznámila, že základní sazba na jejích spořicích účtech klesne od 6. dubna 2024 na 1,5 %.

Úroky spadnou. Ale na Investownu si zatím zafixujete 10% výnos

V případě spořicího účtu člověk nemá příliš možností, jak ovlivnit zhodnocení svých peněz – jakmile banka sníží úrok, začne „spořák“ vynášet méně. Změnu úrokových sazeb do výnosů spořicích účtů bance většinou trvá 1 pracovní týden. O zafixovaní vysokého výnosu na delší dobu dopředu nemůže být ani řeč. 

Při investování na Investownu ale můžete blížícím se klesajícím úrokům snadno předejít. Projekty u nás na platformě zatím stále poskytují výnos kolem 9,5-10,5 % p.a. Vzhledem k tomu, že často mají splatnost několik let, nabízí se teď skvělá (a jedna z posledních) příležitost zafixovat si vysoký úrok na dlouhou dobu dopředu. 

Česká národní banka začala na konci loňského roku snižovat úrokové sazby proto, že se zpomalil růst inflace. Více o inflaci v roce 2023 a o předpovědích růstu cen pro letošní rok si přečtěte v článku zde. V EU se mimochodem pro rok 2024 počítá s pomalejším růstem ekonomické výkonnosti. Je velká šance, že tato skutečnost se dále negativně propíše do výkonnosti ekonomiky v ČR, což by přispělo k ještě rychlejšímu poklesu sazeb.

Většina partnerů Investownu nebude refinancovat své úvěry

„Jenže když klesají úrokové sazby, tak budou chtít partneři Investownu získat nižší úrok a refinancují své projekty jinde. Tím pádem o vysoký výnos přijdu.“ Že vás taky napadla tato myšlenka? Tak vás uklidníme.

Většina partnerů (obchodní společnosti, které na Investownu vybírají peníze na své projekty) svůj úvěr s velkou pravděpodobností refinancovat nebude. Důvod je jednoduchý: s refinancováním je spojena náročná administrativa, ale také vysoké poplatky a časová náročnost. Snížení úrokové sazby nebude tak rapidní, aby se většině partnerů vyplatilo hledat jinde nižší úrok. Pojďme si to ukázat na přesných číslech:

Poplatek za předčasné splacení činí 1-3 % z celé částky úvěru. Za zveřejnění by partner zaplatil od 2,5 do 5 %, další peníze by musel obětovat za nový odhad nemovitosti (7-100 tisíc Kč). Když se tyto náklady sečtou, dává nakonec ekonomicky smysl nechat běžet stávající úvěr. Navíc čím déle partner úvěr splácí, tím je pro něj refinancování méně výhodné.

Investici můžete vždy prodat na sekundárním Tržišti

Zafixování 10% úroku na roky dopředu neznamená, že v případě potřeby přijdete o možnost investici zpeněžit. 

Na Investownu máte možnost svou investici kdykoliv nabídnout dalším investorům prostřednictvím sekundárního trhu (Tržiště). To znamená, že investice mají vysokou likviditu. Pokud tedy budete své peníze potřebovat dřív, nemusíte čekat až do splatnosti projektu. To je velký rozdíl například v porovnání s termínovanými vklady. 

Při předpokladu poklesu úrokových sazeb v ČR se stávající projekty na Investownu (s výnosem 9,5-10,5 %) ještě víc zatraktivní. U nových příležitostí už nepůjde dosáhnout podobných výnosů.

Pojem likvidita se v investování vztahuje k možnosti rychle a efektivně prodat svou investici. Pokud je investiční produkt vysoce likvidní, znamená to, že investor může investici téměř okamžitě prodat – například proto, že je na trhu dostatek kupujících. 


Čím delší projekt, tím větší riziko? To neplatí

Investoři na Investownu se při fixaci vysokého úroku na delší dobu nemusí obávat ani toho, že by s délkou projektu narůstalo riziko selhání partnera. 

Při výběru partnerů jsme precizní a všechny projekty, které nabízíme k investování, musely splnit přísná kritéria. Navíc partneři (developeři) své projekty plánují 6-8 let dopředu, nejde o nahodilé nápady.

Délka projektů na Investownu ve srovnání se zbytkem trhu výrazně kratší. Zatímco u nás se pohybuje kolem 31 měsíců, průměrná délka developerského projektu v ČR činí 8 let, další 2 roky pak zabere výstavba.

Na Investownu můžete snadno diverzifikovat

Jak známo, nejúspěšnější investoři investují dlouhodobě, pravidelně a diverzifikují. Toho jsme si dobře vědomi, a tak na Investownu diverzifikaci umožňujeme hned ve dvou směrech

Za prvé můžete diverzifikovat mezi různými projekty, čímž výrazně snížíte celkové riziko. Za druhé lze portfolio na Investownu diverzifikovat i z hlediska délky investic – například část peněz dáte do krátkodobých projektů a část do střednědobých.

Při zachování výnosu kolem 10 % p.a. tak dokonale diverzifikujete portfolio a výrazně snížíte rizika spojená se investováním svých financí.

Tento článek není finanční ani investiční poradenství

Investown neposkytuje finanční a investiční poradenství. Jedná se o informační článek týkající se výnosů z investic. Pro konkrétní rady doporučujeme využít služeb finančního, nebo investičního poradce. 

Více ke čtení

Získat aplikaci zdarma